El Gobernador del Banco Central, Héctor Valdez Albizu, afirmó que el sistema financiero dominicano ha logrado consolidar una gobernanza corporativa de alta calidad, dotada de modernos mecanismos de gestión de riesgos. Estas capacidades han permitido al sector enfrentar un entorno global extremadamente complejo, caracterizado por una serie de riesgos emergentes significativos.
Valdez Albizu hizo estas declaraciones durante la clausura del IX Congreso de la Asociación de Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito (Abancord), que este año se centró en el tema "Gestión integral de riesgos: desafíos y lecciones aprendidas".
En su discurso, el Gobernador del Banco Central enumeró varios desafíos que la banca ha tenido que afrontar. Estos incluyen riesgos cibernéticos, riesgos de seguridad de la información, riesgos reputacionales, y aquellos vinculados con los impactos del cambio climático.
Asimismo, Valdez Albizu destacó la importancia de mantener enfoques tradicionales en la gestión de riesgos relacionados con el crédito, la liquidez, el mercado y la gestión, en línea con lo que establece la Ley Monetaria y Financiera.
"Esta robustez del sistema financiero se refleja en indicadores prudenciales muy positivos. A junio de 2023, el Índice de Solvencia Regulatoria del Sistema Financiero se situó en un 17.2%, y alcanzó un 18.8% específicamente para los bancos de ahorro y crédito y corporaciones de crédito. Estas cifras superan ampliamente el mínimo del 10% exigido por nuestra legislación monetaria y financiera", subrayó Valdez Albizu.
Además, el Gobernador explicó que la solidez del sistema se debe en parte a una expansión del patrimonio de los intermediarios financieros a un ritmo superior al 14% interanual. Esta expansión permite cubrir con recursos propios el crecimiento de los activos, asegurando así la protección de los depósitos de los ahorrantes.
En cuanto a la calidad de los activos del sistema financiero, Valdez Albizu señaló que se ha mantenido en niveles saludables, con un índice de morosidad de solo un 1.2% y una cobertura de cartera improductiva del 167.6% a agosto de 2023. "En el caso de los bancos de ahorro y crédito y las corporaciones de crédito, los niveles son igualmente positivos, con índices de morosidad de apenas un 1.8% y 1.7%, y niveles de cobertura de 151.7% y 149.0%, respectivamente", añadió.
Para concluir, Valdez Albizu reiteró su confianza en la estabilidad macroeconómica de la República Dominicana. "Nuestro país continuará en una senda de crecimiento sostenido, fundamentado en la fortaleza de su economía, el vigor de sus sectores productivos y la estabilidad de su sistema financiero", proclamó.
SB elogia contribuciones
Durante su intervención en el IX Congreso de la Asociación de Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Créditos (ABANCORD), Alejandro Fernández W., superintendente de Bancos, elogió la contribución significativa de estas instituciones financieras al panorama económico y social del país.
Bajo el enfoque Fernández W. señaló que, aunque los bancos de ahorro y crédito manejan solo el 2.6% del total de activos del sistema financiero, tienen un impacto notable en la vida de millones de dominicanos, representando el 20% del total de deudores con acceso al crédito. "De cada cinco deudores en el sistema financiero, uno es atendido por estos bancos y corporaciones, lo cual es una señal de su importancia", dijo.
En términos de cartera comercial, estas instituciones otorgan el 2% de los préstamos pero sirven al 44% de los deudores de préstamos de ese segmento. Además, el saldo adeudado promedio en estos bancos es de RD$90,000, en comparación con los RD$2.6 millones en bancos múltiples.
Fernández W. consideró que este dato debe llevar a la reflexión acerca de la burocracia igualada en los trámites para conceder créditos de montos tan dispares, favoreciendo a una revisión de los procedimientos.
“Para fines de inclusión, prefiero el mano a mano, el préstamo que amortiza, que implica una disciplina. No se puede subestimar el rol del dinero plástico, pero el costo transaccional es más bajo y tiende a ser más sano y sostenible para quien entra al sistema por un préstamo que amortiza capital”, añadió Fernández.
Con 20,000 a 25,000 nuevos deudores ingresando al sistema financiero mensualmente y una tendencia al alza en los deudores recurrentes, Fernández W. consideró estos datos como un indicativo de la recuperación del crédito. Además, resaltó que el 23.8% de los nuevos deudores entran al sistema a través de estos bancos y corporaciones de crédito.
La mayoría de los nuevos deudores captados en el sistema financiero tienen entre 31 y 38 años, y un 80% de ellos no están afiliados al sistema de seguridad social. “Eso es algo muy notable”, dijo Fernández W., “porque representa un paso hacia su formalización”. Además, resaltó que el 60% de los nuevos ingresantes al sistema de bancos de ahorro y crédito son mujeres, con el Banco Adopem jugando un rol clave.
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